您在创业时可能考虑了很多事情，但电子商务欺诈预防可能不在其中。也就是说，电子商务欺诈对品牌来说是一个日益严重的问题，企业主保护自己和现金流比以往任何时候都更加重要。
2021 年全球电子商务销售额达到 4.9 万亿美元，预计到 2025 年将增长到 7.4 万亿美元。这些数字对企业主来说是个好消息，但随着销售额的增长，欺诈也随之增加。电子商务欺诈在 2021 年造成的损失估计为 200 亿美元——比 2020 年的数字大幅增长 14%。
如果您拥有或帮助经营电子商务商店，不幸的是，欺诈者和网络犯罪分子可能会以您和您的企业为目标。这不仅会影响您的利润并浪费您的时间，还会对您的品牌声誉和潜在客户体验产生负面影响。
但是您可以实施功能和流程来保护您的业务。
通过尽可能多地了解和准备，并结合正确的电子商务欺诈预防工具和措施，您可以确保您的利润和业务安全。浏览本指南，其中介绍了什么是电子商务欺诈、商家可能面临的不同类型的欺诈以及如何打击欺诈的技巧，包括 Shopify 的免费和内置工具，如 Shopify Protect 和欺诈分析。
电子商务欺诈是在在线交易过程中故意进行的任何欺骗行为，目的是为网络犯罪分子或欺诈者谋取经济或个人利益，即使它对商家造成不利影响。
电子商务欺诈有多种类型，该短语本身更像是一个涵盖性术语，涵盖了电子商务平台上发生的任何欺诈行为。您可能还听说电子商务欺诈被称为付款欺诈。虽然不同的欺诈者使用不同的方法，但所有类型的在线欺诈的目标都是相同的：在不被注意的情况下从商家那里窃取金钱或产品。
网络犯罪分子需要个人信息和信用卡信息才能进行电子商务欺诈。然而，与在实体店进行欺诈不同的是，他们不需要实体卡，而且欺诈者甚至可能从地下市场购买这些信息——这也很可能是被盗的。
电子商务欺诈的成本每年都在增长，这有几个原因。首先，犯罪很容易——只需要窃取信用卡信息——而且同样容易逃脱。虽然电子商务欺诈造成数十亿美元的损失，但这笔金额来自全球数千家不同的商家，每个商家都被骗了不同的金额。这使得很难让警察或当局进行调查。再加上在线欺诈者在实施计划时可以保持相对匿名，电子商务欺诈似乎对网络犯罪分子很有吸引力。
早些时候，我们谈到了“电子商务欺诈”这个词如何更像是可以在在线商务平台上实施的所有不同类型欺诈的总称。为了帮助保护和防止对您的商店进行欺诈，了解您和您的商店可能遇到的不同类型的欺诈是有帮助的。以下是您应该注意的七种电子商务欺诈类型：
信用卡欺诈包括使用信用卡或借记卡进行的任何欺诈。在电子商务环境中，这也称为无卡欺诈，因为客户不需要像在实体店中那样向商家出示卡。
这种类型的欺诈通常在欺诈者未经授权访问信用卡信息时起作用，通常是通过地下市场。然后他们使用卡信息购买产品或服务。犯罪分子最初通过非法使用信用卡持有人的详细信息来诈骗信用卡持有人。后来，他们骗取了商家，商家需要退还非法销售的款项。
退款通常发生在产品已发货或服务已使用之后。商家因产品或服务而亏本，并由持卡人的银行收取拒付费。虽然信用卡欺诈的个别案例可能不会造成太多损失，但这些加起来可能会是一笔不小的数目。此外，犯罪分子可能会进行卡测试欺诈，他们通过小额购买来验证被盗卡信息是否已被取消，然后进行大额购买来测试他们被盗的卡信息。
在银行业务中，拒付或撤销是指将交易中使用的信用卡资金退还给买方。在这种情况下，银行或信用卡公司会将钱退还给持卡人，并要求零售商退还退款金额。
如果有人在他们不知情或未经许可的情况下付款，持卡人可以在真实情况下要求退款。例如，如果他们的信用卡详细信息被盗并且小偷进行了购买。然而，这些也可能是为了进行所谓的友好欺诈，也就是拒付欺诈。在这种情况下，有人会进行购买，但在收到物品后，他们会声称购买是在他们不知情的情况下进行的，对交易提出异议，并让他们的银行发出信用卡拒付单。进行友好欺诈时，欺诈者的目标是获得免费产品。
拒付对于电子商务商家来说可能是一个特别麻烦的问题，因为如果一家商店的拒付太多，支付处理商可能会撤销您接受特定信用卡公司付款的能力。此外，每次拒付费用为 15 美元，对于小型企业来说可能会造成严重后果。
帐户接管欺诈是一种身份盗窃，当网络犯罪分子获得对客户登录详细信息的访问权限时就会发生。
在大多数情况下，这些都是通过称为网络钓鱼的欺诈行为获得的。网络钓鱼是指欺诈者发送声称来自公司的消息或电子邮件，以诱使客户透露他们的个人和帐户登录信息。2021 年，7.6%的网络钓鱼攻击发生在电子商务和零售商店。
有了登录凭据，这些不法分子进入他们的账户，更改他们的密码和地址等个人信息，并进行未经授权的购物。个人数据也可能在暗网上出售。
帐户接管欺诈可能对在线业务造成极大损害。这会导致退款和其他费用，如果受害者公开投诉，商店的声誉也会受到影响。
拦截欺诈是指犯罪分子使用他人的付款详细信息在线购买商品并将商品重定向到自己手中。
订单和结帐流程照常进行，并且指示在线商店将商品交付到其存档的送货地址。但是一旦下订单并确认，欺诈者就会截获货物并将其运送到他们想要的位置。这可以通过联系商店的客户服务团队更改他们的送货地址或直接联系运输公司将货物改道其他地方来实现。
在某些情况下，犯罪分子住在受害人附近，他们可以简单地等待货物到达，然后假装受害人不在家签收货物，或者从他们的下车地点偷走货物。
三角欺诈是一种电子商务欺诈，其最终目的是通过销售使用窃取的个人信息购买的商品来赚钱。它分三个步骤进行，涉及三方：欺诈者、在线业务和购物者。
第一步，欺诈者创建一个虚假的在线店面，通常以低价销售受欢迎的产品以吸引买家。接下来，毫无戒心的购物者登陆该网站进行购买，并在此过程中输入姓名、地址和付款信息等详细信息，作为结帐流程的一部分。在最后一步，诈骗犯使用窃取的信用卡信息和从他们的假店面收集的买家信息购买受害人订购的商品，并将其交付给受害人。三角测量欺诈的受害者认为，他们实际上已经放弃了个人信息以换取便宜货。
通常情况下，三角欺诈并不止于此。这些欺诈者将继续使用被盗的个人详细信息进行进一步的购买。由于受害者实际收到了他们的货物，三角欺诈可能会在很长一段时间内不被发现，尤其是当虚假在线店面看起来合法且值得信赖时。
对于联盟欺诈，犯罪分子旨在通过佣金赚取金钱收益。该策略源于联属网络营销，其中在线业务为推荐和/或销售支付第三方佣金。
例如，一家销售智能手机的在线商店可能会向技术博主提供佣金，因为他们通过博客收到的每次访问（和/或由此产生的销售）。这是使用可跟踪的标记链接进行监控的，这些链接告诉商店其在线流量来自何处。
从事联盟欺诈的犯罪分子欺骗系统以增加他们非法获得的佣金数额。他们可以通过 IP 欺骗、cookie 填充、恶意软件和域名仿冒等方法来做到这一点，所有这些方法都会产生虚假的人类活动来执行附属操作。
退款欺诈是指网络犯罪分子出于各种不正当理由试图为他们的在线购买获得退款。
以下是退款欺诈的一些常见示例：
在某些情况下，欺诈者还可以使用被盗的信用卡购买东西，然后要求以其他方式退款，声称原来使用的信用卡已被注销。
由于电子商务欺诈者如此普遍和无情，很难完全保护自己免受欺诈。但是，您可以采取预防措施，尽可能地保护自己免受可能损害您的在线业务的欺诈活动。
在购物旺季加倍加强安保
为此，有许多欺诈保护和预防工具可用于保护您的业务。
如果您是 Shopify 上的商家或考虑与他们一起开设在线商店，您会很高兴知道 Shopify 提供欺诈分析工具来帮助电子商务企业发现危险信号。
Shopify 商家可以使用其欺诈分析工具。在机器学习算法的支持下，它分析整个网络中的数据以确定订单中的欺诈风险级别，以便企业主可以就是否履行订单做出明智的决定。
其中一些指标包括：
此工具标记中等或高风险订单，以便商家可以采取后续预防措施，例如：
另一种电子商务欺诈预防方法是使用可保护您免受欺诈性拒付的服务。他们确保您的企业在收到与已获批准的交易相关的欺诈相关拒付的情况下得到保障。
Shopify Protect是一款出色的免费解决方案，可保护美国企业在符合条件的 Shop Pay 交易中免受欺诈。因此，下次商家遇到欺诈时，Shopify 会自动承担订单金额和退款费用，这样您就可以保留来之不易的现金。此外，整个争议流程由 Shopify 处理，因此您的企业不需要任何文书工作。
使用电子商务防欺诈工具来帮助检测非法活动并保护您的业务是一个良好的开端。但是，将此类解决方案整合到工作流中可以让您以更简单的方式更快地管理它们。
Shopify Flow是一种电子商务自动化工具，可帮助您管理业务设置中的欺诈行为——特别是如何处理被标记为“高风险”的订单。
借助 Shopify Flow（适用于高级 Shopify 套餐和 Plus 套餐的企业），您可以设置操作以简化管理欺诈的方式，例如自动延迟对被标记为“高风险”的订单的付款，甚至取消订单。俗话说，“预防胜于治疗”。由于您没有收到客户的任何付款，因此您可以省去退款的麻烦。
如果您更喜欢用人眼来审查购买，Flow 还允许您对其进行结构化，以便通过电子邮件将看起来可疑的订单转发给您的支持团队。此外，您还可以通过将他们添加到阻止列表来防止重复欺诈者下更多订单。
如果您当前未使用高级计划或附加计划，则可以安装Fraud Filter 应用程序。
任何接受信用卡付款的在线商店都应确保符合支付卡行业 (PCI)的要求。
PCI 的安全标准旨在确保在线交易安全进行。处理和维护信用卡和持卡人信息的企业必须遵守他们的指导方针并达到他们的标准。这会降低您欺诈的机会，否则可能会导致制裁或处罚。
Shopify等知名电子商务解决方案默认为其商店提供 PCI 合规性。
购物季是许多商家期待的季节，这是有充分理由的。在此期间产生的客流量和销售额的激增通常占商店年收入的大部分。
然而，正是由于这个原因，店主必须采取额外的预防措施。2021 年，感恩节和网络星期一之间的电子商务欺诈企图数量比今年早些时候高出 25% 。
使企业忙碌的高采购量可能会导致他们下意识地减少用于欺诈监控的时间。因购物而分心的消费者也可能在使用信用卡购物时不知不觉地放松警惕，成为三角欺诈的受害者。简而言之，假期为网络犯罪分子测试新方案和实施电子商务欺诈创造了完美的条件。
您遭受的电子商务欺诈越多，退款率就越高。这对您的在线业务不利。
保持低拒付率是电子商务企业的关键。欺诈性退款会侵蚀潜在收入，争议管理也会消耗企业大量宝贵的时间和资源。
也许更重要的是，像 Visa 和万事达卡这样的支付处理网络有一定的收费门槛，一旦超过这些门槛，就会对商家造成不利影响。拒付率高的企业会被纳入卡品牌监控计划，在拒付发生率降低之前，可能会产生每月罚款和额外费用。在最坏的情况下，如果商家无法降低拒付率，他们甚至可以终止其帐户。
保持较低拒付率的一种方法是研究拒付数据以了解导致高拒付发生率的原因。确定根本原因后，您可以研究如何解决它以防止进一步发生类似的拒付。
随着越来越多的人在线购物，毫无疑问，网络犯罪分子将想出新的方法来实施电子商务欺诈。
不要让这阻止你。
电子商务欺诈绝不是无法克服的。通过充分的准备、持续的警惕和正确的电子商务欺诈预防工具，您可以在这些在线攻击发生之前检测到它们，并安全地保护您的企业和客户。
